讀書_CAMS 洗錢防制證照篇

今年的讀書歷程中,最讓我用力費心的,是我第一次嘗試的英文證照考試 -- CAMS, Certificate of Anti-Money Laundry Specialist. 中文稱之為「洗錢防制師」,我也可以自稱為師字輩了,哈哈!

無心插柳柳成蔭,誤打誤撞的,這一張證照也成為我今年新任務的一個重要的基礎!對於去年的台灣金融市場而言,受到兆豐被米國高額罰款的影響,洗錢防制從一個冷門的討人厭的功能,漸漸變成一門顯學。在業界戲稱的 3 Amigo - Risk, Compliance and Technology Security,身為法遵(大陸稱為合規)的一分子,洗錢防制肯定不會討人喜歡的。但如果忽略了它而導致巨額罰款,甚至身陷囹圄,這可不是高階主管所樂見,當然更不願意以身試險。

可,為了符合規定(或追求沒有風險的完美)所加諸的種種管理機制,另一面卻是限制了業務的發展,我的產品更是首當其衝。為了能夠有個吵架的本錢,找到合理的積極推廣的空間,我開始了CAMS的考試準備。這裡,不是教大家如何考試,而是簡單介紹讓大家了解這個證照到底是個什麼玩意兒。

ACAMS成立於2001年,是 Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists® (ACAMS) 的縮寫,以強化偵測與防制洗錢與各種金融犯罪的專業為目標。ACAMS是一個由會員組成的機制,要報名考試包含兩件事:會員費與考試報名費。會員費區分一年至三年,一年USD295/兩年USD530/三年USD750。

報考 CAMS 資格考日的人員必須:
1) 通過反洗錢領域的培訓、其他專業資格認證、以及專業經驗至少獲得40個合格學分
2) 提交證明文件。(註:例如畢業證書影本、專業證照影本等等)
3) 提供三份專業推薦信。(註:申請書上填入三位照會人員即可 Professional References)
4) 填寫背景查核授權表。ACAMS將對所有的CAMS資格考試報考人員進行包括犯罪記錄查核在內的背景查核。

報名資格中的40個學分,有以下不同的來源:
1) 學歷:學士以下10點、學士20點、碩士或以上30點
2) 經歷:相關專業經驗也可以獲得點數,每一年10點、最多以三年(30點)為限
3) 專業證照:會計師、CFA...之類的專業證照,一張10點(台灣有很多金融研訓院的證照,說不定都可以算進去,可以試試看)
4) ACAMS 課程:如果非常誠實而且嚴謹,以上的學分數不夠的話,還可以買ACAMS 的課程補學分

所以報名的Package也因此有兩種,標準版USD1,495,包含教材一本與考試資格;課程套餐版USD1,880,除了教材與考試資格,還有一套的線上課程。線上課程一套有六堂課(每周一堂),開課時間的安排有美國版(又區分美東時間和美西時間)和亞洲版(應該有中文版),課程的進行採線上會議的模式WebEX,登入系統後看到老師上課的直播,有一位講師帶著將教材的重點說明,搭配一位助教隨堂及時回覆大家的問題(文字方式),還有一位助理安排所有的行政,包括課前的提醒與課後的紀錄和影片連結。錯過了上課時間沒有關係,因為課後會有錄影檔提供學員重複觀看。有沒有登入上課,要不要上課或是課後要不要看錄影其實應該不是很重要,因為只要交了錢,六堂課結束之後就會收到一張結業證書,證明學分的獲得。甚至在課程上完之前就報名考試,也是可以的!

買了Package並不表示等於考試報名成功喔!確認繳費完成之後,ACAM會寄送一份教材(PDF file),考試教材只有一本,只要把這本書念好,雖然內容中refer了許多不同的法規或來源,但其實念好這本書要過關應該就已經足夠。教材之外,還會收到一個考試的通關密碼,用這一組密碼登錄考試的網站,選取考試日期和時間,才算是完成考試報名程序。考試日期必須在報名完成的六個月之內,而且不是每天都有,必須從網路上查詢可報名的日期。台北的考試地點有兩個,一個就在資策會。

考試可以選取各種語言的版本,簡中、繁中、英法日德西...,所有的主要語言應該都有。但據說,中文版的考試只能註冊在中文地區才算有效,所以我選擇英文版,希望未來適用的範圍可以廣一點(找工作容易一點,薪水也加多一點啦,哈哈)。但其實後來發現,中英文考試通過取得的証照長得完全一樣,似乎也沒有所謂的登錄地區的問題,在台灣報考,ACAMS網站上的資料也就掛在台灣之下了。所以這也許是誤會一場,美麗的誤解。考試採取電腦線上方式,共計三個半小時,有120題選擇題,單選複選都有(題目會告知要選幾個答案)。答錯不會倒扣,可以放心的猜,就算真的不會,也要矇一個答案出來。試題中會出現許多情境題,要受測者選出「最適合」或「最不適合」的答案,把概念和法規融會貫通,應該是必要的。難度是有的,如果不是平常工作就泡在洗錢防制這個專業(泥淖)中的人,不念書應該不容易通過吧!我自以為英文應該有中級到中上的程度,但其實念起來還是有點吃力的,考試的過程中我緊張到有點要「挫屎」的感覺,有點懊惱自己挑戰英文版的不自量力。之前考中文版的同事們好像很簡單的都通過了(中文教材是英文直譯,但水準真的很不行),如何選擇要看自己。因為前面的誤解,加上我個人比較貪心,希望一步到位,還有希望不比大家差的驕傲心態,讓自己的這個過程真的有點苦。年輕的時候考運一直很不錯的,大考都還算順利,這一回考得我汗流浹背的,最後按下送出的那一刻,結果在半秒內就出現了!還好最終是通過了,否則我應該會當場嚎啕大哭...。

CAMS的教材內容包含五大章節:
1) 洗錢與資助恐怖活動的風險與方法
2) 反洗錢與打擊資助恐怖活動的合規標準
3) 反洗錢合規制度
4) 執行和回應調查
5) 反洗錢術語表

前面兩大章節是最最需要掌握的反洗錢專業知識的核心內容,這兩大塊構成了CAMS 資格考試的基礎。內容涵蓋了重要的國際原則、資料和文件(包括金融行動特別工作組、沃爾夫斯堡集團、巴塞爾委員會、艾格蒙集團、歐盟和其他國際組織的參考資料和檔案),把這兩章給搞清楚,應該麻煩就解決了大半了。合規制度指的是機構本身應該要建立的整個洗錢防制與打擊資恐的政策的元素,如果聽過洗錢防制的四根柱子(4 pillars),這內容大概就是依照這四個項目展開。第四部份是面對政策的執行與內外部調查的時候,該如何因應的說明。這兩個章節,比較是直接易懂的概念,不用太擔心。最後的術語表,就是名詞定義和解釋,因為有些內容是前面沒有提過的,這個也要念,有助於了解前面的內容,甚至會直接成為考題,還是要讀過比較好。

教材的最後還有100題的練習題。教材上的說法是讓大家用來了解考題的型態,中文版的同學說考(古)題出題率大約占三成,但我實際的考試經驗,直接出現的比重並不高。不知道是不是英文版的題庫比較豐富,所以可以不與教材內容重覆。關於這個部分,就要自己取捨了。不過這考試雖說有點難度,但並沒有傳說中的那麼高不可攀,花一些時間認真地細讀(真的要細細地讀過),要考過不是問題。比較大的問題是,並不是考過了就沒事了,因為... 這個證照的效期只有三年!!!

三年之後,必須重新認證!是的,三年之內必須持續精進,必須重新累積足夠的學分,而且一部分的學分一定要來自ACAMS的課程,才能夠維持證照的有效。真的是很會做生意啊...

官方說法是這樣子的,「CAMS 重新認證旨在要求國際公認反洗錢師(CAMS) 繼續保持並且提高他們的反洗錢專業知識和技能。因此,獲得CAMS 資格認證的專業人員必須通過報考手冊列出的培訓、教育和其他專業發展活動(如參加認可的會議和研討會等)獲得繼續教育學分。」這一點先知道就好了,重點是先拿到證照,之後如何maintain,容後再議!


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